2010年~2014年全国银行从业资格考试题答案历年真题精选10(含答案解析)

九、多选题

　　1.下列属于基本存款账户的存款人的有( )。

　　A.居民委员会B.外国驻华机构

　　C.机关D.企业法人

　　答案：ABCD

　　解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。

　　2.汇款的方式主要有( )。

　　A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证

　　答案：ABC

　　解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

　　3.发行金融债券的主体有( )。

　　A.政策性银行B.中央银行C.商业银行

D.企业集团财务公司及其他金融机构

　　答案：ACD

　　解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

　　4.下列属于国际收支中经常项目的有( )。

　　A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款

　　答案：CD

　　解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。

　　5.下列属于我国的商品期货市场的是( )。

　　A.大连B.郑州C.上海D.中国金融

　　答案：ABCD

　　解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。　6.银监会的监管措施包括( )。

　　A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

　　B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

　　C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

　　D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

　　答案：ABCD

　　解释：四个选项全是银监会的监管措施。

　　7.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )。

　　A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

　　B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

　　C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

　　D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

　　答案：BC

　　解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

　　8.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。

　　A.是防止银行倒闭的最后防线

　　B.是资产减去负债后的余额

　　C.是银行需要保有的最低资本量

　　D.是银行实际承担风险的最直接反映

　　答案：ACD

　　解释：B描述的是会计资本。

　　9.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( )。

　　A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价

　　B.直接标价法又称为应收标价法

　　C.间接标价法又称为应付标价法

　　D.大多数国家采用直接标价法

　　答案：AD

　　解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。

　　10.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?( )

　　A.经营状况恶化

　　B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

　　C.丧失商业信誉D.对外投资失败

　　答案：ABC

　　解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。

11.关于会计平衡法则( )。

　　A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法

　　B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等

　　C.负债记录于账户借方

　　D.所有者权益计人贷方

　　答案：AB

　　解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。

　　12.根据《担保法》规定，可以质押的权利包括( )。

　　A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单

　　C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票

　　答案：ABD

　　解释：可以质押的权利不包括不动产。

　　13.代理的法律特征是( )。

　　A.代理行为能够引起民事法律后果

　　B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

　　C.代理人独立意思表示

　　D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

　　答案：ABD

　　解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。

　　14.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是( )。

　　A.编造引进资金的理由从银行贷款

　　B.上市公司董事长变更，没有进行披露

　　C.自制信用卡从银行提款机提款

　　D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

　　答案：ACD

　　解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。

　　15.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?( )

A.监事会B.监察室

C.财务控制部D.内部审计部

答案：ACD

16.关于同业拆借，叙述不正确的是( )。

　　A.拆借双方仅限于商业银行

　　B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆借利率由中央银行预先规定

　　答案：ABD

　　解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。

　　17.目前我国对利率管制的规定有( )。

　　A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

　　B.银监会是管理利率的唯一有权机关

　　C.商业银行可以按规定降低存款利率

　　D.商业银行可以自由提高存款利率

　　答案：ACD

　　解释：B中应为央行。

　　18.中小商业银行包括( )。

　　A.股份制商业银行B.住房储蓄银行

　　C.城市商业银行D.农业合作银行

　　E.中国邮政储蓄银行

　　答案：AC

　　解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

　　19.下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。

　　A.金融统计B.维护支付清算系统

　　C.公开市场操作D.防范跨市场风险

　　E.监督上海证券交易所

　　答案：CD

　　解释：ABC是中国人民银行的职责。

　　20.下列属于中国人民银行上海总部职责的有( ).

　　A.金融市场数据采集统计

　　B.维护支付清算系统

　　C.研究金融产品创新

　　D.防范跨市场风险

　　E.监督管理国有资产

　　答案：ACD

　　解释：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。

21.中国银行业由( )组成。

　　A.中央银行B.监管机构

　　C.自律组织D.银行业金融机构

　　E.投资银行

　　答案：ABCD

　　解释：中国银行业不包括投资银行。

　　22.中国人民银行的主要职责有( )。

　　A.制定货币政策B.服务工商企业

　　C.防范金融危机D.维护金融稳定

　　E.办理居民存款

　　答案：ACD

　　解释：B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。

23.我国金融行业主要的专业监管机构包括

A.银行同业协会B.中国银监会

C.中国证监会D.中国保监会

　　E.中国人民银行

　　答案：BCD

　　解释：A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。

　　24. 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。

　　A.福费廷业务属于衍生产品业务

　　B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

　　C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

　　D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

　　答案：CD

　　解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

　　25.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )。

　　A.建立内部反洗钱机制及工作流程

　　B.及时报告大额和可疑交易

　　C.建立客户身份资料和交易记录

　　D.协助反洗钱调查

　　答案：ABCD

　26.目前在我国，( )需要征收个人所得税。

　　A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险金

　　答案：ABC

　　27.基金的基本当事人包括( )。

　　A.证券交易所B.基金投资人

　　C.基金管理人D.基金托管人

　　答案：BCD

　　解释：证交所不是基金的基本当事人。

　　28.国际收支包括( )。

　　A.贸易收支B.劳务收支

　　C.外资对华直接投资

　　D.对其他国家的捐赠

　　答案：ABD

　　解释：ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。

　　29.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?( )

　　A.投融资需求B.消费者需求

　　C.技术性需求D.服务性需求

　　答案：AD

　　解释：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

　　30.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以( )。

　　A.化解资产风险B.规避资产风险

C.化解和规避负债风险

D.最大限度地减少损失

　　答案：ABD

解释：资产保全跟负债风险没有关系。

31.下面哪些属于股东大会的职能?( )

　　A.更换董事B.审议监事会报告

　　C.审议银行年度财务预算

　　D.确定银行整体风险的控制原则

　　答案：ABCD

　　32.效益性对银行的重要性主要体现在( )。

　　A.股东要求B.抵御风险

　　C.增强实力D.激励员工

　　答案：ABCD

　　33.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是( )。

A.有严格的银行保密法

B.有宽松的金融规则

　　C.有政治后台的支持

　　D.有自由的公司法和严格的公司保密法

　　答案：ABD

　　34.《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?( )

　　A.执行有关存款准备金管理规定的行为

　　B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

　　C.执行有关人民币管理规定的行为

　　D.执行有关反洗钱规定的行为

　　答案：ABCD

　　35.中国农业发展银行的主要业务包括( )。

　　A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

　　B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

　　C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

　　D.办理业务范围内开户企事业单位存款

　　答案：ABD

36.银行金融创新的基本原则有( )。

　　A.公平竞争原则B.合法合规原则

　　C.成本可算原则D.四个“认识”原则

　　答案：ABCD

　　解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。

　　37.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。

　　A.引入了计量信用风险的内部评级法

　　B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

　　C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

　　D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

　　答案：ABCD

　　38.银行贷后管理的主要内容包括( )。

　　A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

　　B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

　　C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

　　D.明确贷后责任，避免重放轻管

　　答案：ABCD

　　39.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。

A.借款金额B.借款用途

C.偿还能力D.还款方式

　　答案：ABCD

　　40.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益? ( )

　　A.审慎尽责B.客户教育

　　C.充分信息披露D.客户资产隔离

　　答案：ABCD

解释：需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。

十、判断题

　　1.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。( )

　　答案：T

　　2.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。( )

　　答案：T

　　3.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。( )

　　答案：F

　　解释：银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。

　　4.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。( )

　　答案：T

　　解释：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。

　　5.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。( )

　　答案：T

　　6.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。( )

　　答案：F

　　解释：应为贷记卡。

　　7.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。( )

　　答案：F

　　解释：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

　　8.银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。( )

　　答案：F

　　解释：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。

　　9.国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。( )

　　答案：T

　　10.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。( )

　　答案：F

　　解释：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。

　　11.金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。( )

　　答案：F

　　解释：应为从事融资租赁。

　　12.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。( )

　　答案：F

　　解释：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

　　13.办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。( )

　　答案：F

　　解释：应为中国农业发展银行。

　　14.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。( )

　　答案：T

　　15.银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。( )

　　答案：T

解释：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

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