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证券从业人员代客理财合规

财会类考试 2015-03-18 易哈佛-财会组整理

3月16日,中国证券协会(以下简称中证协)下发《账户管理业务规则(征求意见稿)》(以下简称规则),其中有一条信息表明“证券从业人员可以代客理财”。

  该《规则》就拥有证券咨询资格的证券机构开展账户管理业务公开征询意见。被叫停了近十年的证券代客理财业务有望获得重启,而券商中的投资顾问以及证券投资咨询机构备受关注,因为,新规不仅给证券经纪业务带来了新的想象空间,更是将极大拓展证券从业人员尤其是投资顾问的职业空间。

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  互联网+当道,券商该如何拥抱它?近期,中证协对于促进证券行业的健康发展“动作”不断。

  3月11日中证协在北京就召开了“互联网金融创新发展培训研究会”以及成立了互联网证券专业委员会。证监会主席助理张育军在委员会成立仪式上提出,“证券业要拥抱移动互联网,发展互联网金融业务,用3-5年时间把互联网证券业务做大做强。”这是监管层对于互联网证券发展释放出的积极信号。

  证券业发展互联网金融业务,势必要拓展新的业务、新的产品,而新的法规政策的出台是为行业新形势提供的重要保障。

  券商代客理财业务如果放行,那么被“互联网+”逼得降低佣金而走投无路的证券经纪业务,将获得新生。与此同时,新的资管模式将形成。

  行业规范的调整除了适应新经济、新形势之外,也是对行业的“潜规则”进行“疏理”。

  与基金经理建“老鼠仓”一样,证券人员代客理财的情况一直在市场潜行。特别是在每当行情走强时,市场上往往会出现业内人士铤而走险的现象。券商代客理财已经被明令禁止了多年,却一直“暗流涌动”。

  在“改革牛”的市场大环境下,监管层的政策采取“疏”而不是“堵”, 用明确的法规来规范行业的行为,既是保护投资者的合法权益,又提高证券市场透明度,也是维护行业公信力。

  法规如果施行,一方面券商投顾业务将被激活,并逐渐实现业务资管化,投研能力和风控能力强的综合性大型券商将最为收益,此外,资管业务突出的券商也较为受益。

  另一方面,实际上证券投资咨询公司也将成为“香饽饽”。金融界网站通过中证协的网站上查询到,公示的投资咨询公司只有85家,近年来也没有新增。不过值得注意的是《规则》中提到了能够从事代客理财业务的“持牌机构”的注册资本不低于5000万元人民币。

  创新业务和产品将应运而生

  目前国内证券市场的其中一个问题在于机构投资者和专业投资者的比重较小,几乎不到三成,这就使国内的证券市场成为了“散户市”。

  散户做投资最大的心里障碍畏惧市场、没有精力和信心做投资。“散户市”的特征是容易受消息影响造成价格波动,同时不具备长期投资理念。

  之前的券商的“代客理财”全都隐藏在表象之下,行业透明度低、操作不规范等原因都影响了投资者的资产管理信任度。

  如果正式放开投顾人员代客户管理账户后,有专业人事为其打理,可以增加居民对投资理财的信心和需求,增加资金入市规模,也提升了证券市场的活跃度。

  同时,有更多的投资者将资金和账户交给券商或投资咨询机构的投顾进行统一管理,减少散户直接参与市场交易,有助于市场的稳定和成熟。

  《规则》中提到的账户管理新业务门槛低,可以实现一对一定制服务,券商可代理账户投资交易,客户体验也会得到提升。

  为适应新的模式,新的政策,创新型的业务和产品必定会应运而生。最好的建筑考试题库http://www.ehafo.com/

除了券商、投资咨询机构在适应互联网时代的变化和发展,一些好的互联网化的平台也在积极促进合规和投资顾问群体成长服务,如金融界爱投顾,它以服务投资者为核心,通过互联网开放和便利的理念,降低了投资者盲目投资的风险,也让投资顾问可以分享资管时代带来的巨大营收空间。

  代客理财业务想要健康的成长,会有更严格的监管和业务合规性要求,以及涉及到账户的管理、关联,互联网平台想要介入进来,需要有一定的专业背景和人才储备,并且对整个业务流程有相当深入的了解,这也是目前一般的互联网行业或电商企业不具备的特点。

  改革牛当前,“证券从业人员可以代客理财”释放的是对A股发展的自信,代客理财的放开和合法化,是对我国远弱于发达国家的投顾行业的极大突破,将普惠资本市场发展红利于中小投资者,更将由此带动买方市场的发展与壮大。


学员心声
[2014-12-19 18:29:50]錢芣湜問

手机里面复习非常方便,拿本书复习太不方便了。易哈佛手机版我觉得很好用!

[2014-12-10 11:29:48]↘洛水つ忆殇

曾经我考试的时候会在论坛上逛逛,也下过一些复习的课程,但是复习的效果都不明显,直到我了解到易哈佛,就购买了,针对重点考点来复习,效果挺好~

[2014-12-09 00:55:54]cxjtank

考试之前都还一直担心,很怕易哈佛没有这么好,现在想来我都是在瞎操心了,易哈佛有这么强大的师资力量,怎么可能连套考题都拿捏不准

[2014-12-06 17:10:27]∮蓝馨♂雨№

今年已经是第三次考了,看了你们评论和介绍太好了才决定买,不过资料内容确实很不错。考试也顺利,目前处于等待阶段。

[2014-12-05 12:46:18]缘份的天空

从题型、题量、知识点等各方面来说,易哈佛起到非常的棒的学习效果,我今年考的非常理想

[2014-12-02 10:24:38]芯爱~

考完呢,过来分享经验,我的经验就是考前冲刺阶段坚信易哈佛,精准、高效、到位!易哈佛肯定有最强的师资力量,必考点提炼的非常准确到位!

[2014-12-01 13:01:10]虫虫

很荣幸能遇到易哈佛,我还是在百度贴吧里面知道了解易哈佛的,后来拨打热线电话客服又详细的给我讲解了易哈佛,考试过程中易哈佛也起到了作用,每科的考点命中率都很高。

[2014-11-25 09:27:27]燕子

第一次相信网上卖的资料,很意外资料是真实靠谱的,我在复习过程中档我做错题之后都会做个记号,在空白处写上这道题的知识点和考点,然后在考试大纲中找到相应的内容和要求所掌握的程度,认真的复习,考试中很轻松的解答每道考题!

[2014-11-24 20:47:20]答案

电子档真的对我太适用,随便导在手机或IPAD都可以,方便携带,更容易提高复习效率。必考点都非常精准,我当初没有选错,现在想想都觉得我的眼光真的很好

[2014-11-24 12:49:42]や豳魂潇靜ヾ

真的非常适用,题目很精准,重点考点都归纳的很清楚。

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