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2015年陕西银行从业资格考试真题卷

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2015年陕西银行从业资格考试真题卷

  • 本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。
  • 试卷来源:易哈佛教育

一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意)

1.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得__。

A.与本行专家讨论股票走势
B.利用本行电脑操作股票买卖
C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D.在本行上网查看股票信息

3.若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为__。

A.GBP/CAD=2.0420/2.0443
B.GBP/CAD=2.0373/2.0490
C.CAD/GBP=1.4882/1.4898
D.CAD/GBP=1.4847/1.4932

5.下列不属于税收规划基本内容的是__。

A.减税规划
B.节税规划
C.转嫁规划
D.避税规划

8.选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指__。

A.付现成本
B.投资收益
C.产品成本
D.机会成本

9.下列个人所得属于劳务报酬所得的是__。

A.个人出租住房取得的收入
B.个人发表文学作品所得的收入
C.个人中体育彩票获得的收入
D.个人担任董事职务取得的董事费收入

10.下列行为中,__符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。

A.利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情等与工作无关的内容
B.利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件
C.在电子设备上安装使用各类安全防护系统
D.安装下载盗版和有合法许可的软件

11.假设张先生一家总共拥有60万净资产,其中4万元为定期储蓄,1万元为现金,55万元(再加上向朋友借的5万元短期借款,共60万)交了总价为100万的一套房子的首付。张先生一家年收入约为10万,其中张先生的收入是8万,妻子收入是2万,每年需还房贷 6万元。则下列说法中,错误的是__。

A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资,故应为其购买适当的寿险和意外险
B.资产负债率为10%
C.总资产中金融资产5万元,只占家庭总资产的很小比重,资产的流动性不足
D.该家庭近期短期债务风险较高

12.下列关于《民法通则》对自然人的民事权利能力和民事行为能力的规定叙述错误的是__。

A.自然人是基于出生而取得民事主体资格的人
B.法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格
C.十六周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人,可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
D.自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务

14.《中华人民共和国合同法》规定,合同履行的抗辩权不包括__。

A.不安抗辩权
B.安全抗辩权
C.先履行抗辩权
D.同时履行抗辩权

15.下列选项中,__反映的是风险客观上对客户的影响程度,同样的风险对不同的人影响是不一样的。

A.风险偏好
B.风险厌恶程度
C.风险认知度
D.实际风险承受能力

17.下列关于基金当事人地位与责任的说法,错误的是__。

A.管理人对基金财产具有经营管理权
B.管理人对基金运营收益承担投资风险
C.托管人对基金财产具有保管权
D.投资人对基金运营收益享有收益权

18.对于理财顾问服务,下列理解不正确的是__。

A.在理财顾问服务中,银行向客户提出投资建议,并承担相应的投资风险
B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础,对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识,对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系,不能只追求短期的收益

20.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括__。

A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.波动性

21.以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是__。

A.主要住房贷款
B.房地产投资贷款
C.汽车贷款
D.保险费

22.下列关于分业经营、分业管理的说法,正确的是__。

A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B.证券公司可以经营信托业务,但不得经营保险业务和银行业务
C.证券公司可以经营银行业务和信托业务,但不得经营保险业务
D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

23.证券公司及其从业人员从事下列行为,不属于损害客户利益欺诈的是__。

A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
B.挪用客户所委托买卖的证券
C.为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖
D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

24.下列属于个人资产负债表的资产项目的是__。

A.公共事业费用
B.个人信用卡支出
C.住房贷款
D.投资

25.投保人或被保险人对__应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险

26.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时,应__。

A.按照通常理解予以解析
B.做出有利于提供格式条款一方的解析
C.做出不利于提供格式条款一方的解析
D.以上均不正确

27.商业银行零售业务的重要组成部分是__。

A.个人理财业务
B.个人信贷
C.风险管理
D.证券代理

28.以下选项中,__不属于无效合同。

A.一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同
B.恶意串通损害第三人利益的合同
C.以合法的形式掩盖非法的目的的
D.违反行政法规的强制性规定的合同

30.下列属于客户理财中期目标的是__。

A.休假
B.按揭买房
C.退休
D.遗产

31.商业银行开展个人理财业务,可根据相关规定向客户收取适当的费用,收费标准和收费方式应在__明示。

A.谈判业务时口头
B.银行营业厅电子显示屏上
C.与客户签订的合同中
D.银行营业网点柜台上

32.短期资金交易业务是指银行买卖__产品的活动。

A.货币市场
B.股票市场
C.资本市场
D.债券市场

33.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等,未达到培训要求的理财业务人员应__。

A.暂停从事个人理财业务活动
B.禁止从事个人理财业务活动
C.撤销银行业从业资格
D.继续从事个人理财业务活动的同时,接受再培训

35.在风险管理手段中,保险属于__手段。

A.风险分散
B.风险控制
C.风险回避
D.风险转移

36.下列关于以基金份额、股权出质的质押,说法错误的是__。

A.当事人应当订立书面合同
B.以证券登记结算机构登记的股权出质的,质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立
C.以基金份额出质的,质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立
D.基金份额、股权出质后,不得转让,但经出质人与质权人协商同意的除外

37.根据可保利益原则,我们无法为__投保。

A.家用电器
B.租用的别人的房屋
C.公共广场的雕塑
D.自己的房产

39.综合理财计划市场风险控制的方法有__。

A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额等,但在风险限额指标中至少应包含错配限额
B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外,还应当按照风险管理权限,制定不同的交易部门和交易人员的风险限额,并确定每一理财产品的限额
C.商业银行对信用风险限额的管理,应当包括结算信用风险限额和结算后信用风险限额
D.对事先审批而突破风险价值限额的交易,应记录检查

41.银行在管理客户资产时,__。

A.可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的,应由本银行其他部门管理
B.应与银行资产一同管理以提高收益
C.应将银行资产与客户资产分开管理
D.不能单独管珲客户资产

42.在2004年银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前,银行普遍都没有设立交易账户。下列各项不属于其主要原因的是__。

A.很多银行缺乏对市场风险的认知和重视
B.在银行账户和交易账户划分方面的管理水平和技能欠佳,有些管理人员甚至完全不了解交易账户的概念和内容等
C.一旦设立交易账户,自营交易的盈亏就会由暗变明,交易人员将很难进行“寻利性交易”
D.银行账户头寸转到交易账户会受到严格限制

43.商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为战略层面、宏观层面和微观层面,战略风险也相应地潜藏于这三个层面之中。有关商业银行三个层面战略风险的判断,下列错误的是__。

A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现,因此必须定期严格审核或修订
B.信用评级参数的设定、投资组合的选择/分布、市场营销计划都是在战略层面上的
C.忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训,有可能在短期内给商业银行带来争议和法律诉讼,长期则可能丧失宝贵的客户资源
D.整体风险管理政策存在战略风险的可能性较小,因此不应经常审核或修订以免影响长期性战略

44.()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值 
B.市场价值 
C.公允价值 
D.市值重估价值

47.()是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲 
B.非系统性风险对冲 
C.自我对冲 
D.市场对冲

48.商业银行()的做法简单地说就是:不做业务,不承担风险。

A.风险转移 
B.风险规避 
C.风险补偿 
D.风险对冲

49.下列属于国家风险的评估指标的有()。

A.国防指标 
B.比例指标 
C.存货指标 
D.数字指标

50.正态分布的图形特征是()。

A.左高右低 
B.中间高,两边低,左右对称 
C.左低右高 
D.中间低,两边高,左右对称

试卷来源:易哈佛教育

总分:100分

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