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2016年上海银行从业资格考试模拟卷

2018年银行从业资格考点真题库

2016年上海银行从业资格考试模拟卷

  • 本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。
  • 试卷来源:易哈佛教育

一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意)

1.内部欺诈是指()。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险,主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动 
B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 
C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险 
D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议,包括劳动法和合同法等,造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

2.在用标准法计算操作风险监管资本时,表示商业银行各产品线的操作风险状况的β值代表()。

A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系 
B.特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系 
C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系 
D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系

5.商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于()。

A.市场风险 
B.操作风险 
C.流动性风险 
D.声誉风险

6.商业银行面临的外部风险不包括()。

A.行业风险 
B.应用风险 
C.竞争对手风险 
D.客户风险

7.个人信贷业务操作风险控制措施不包括()。

A.实行个人信贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离 
B.成立个人信贷业务中心,由中心进行统一调查和审批,实现专业化经营和管理 
C.设立专户核算代理资金,完善代理资金的拨付、回收、核对等手续,防止代理资金被挤占挪用,确保专款专用 
D.在建立责任制的同时配之以奖励制度,将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

8.风险水平类指标不包括()。

A.信用风险指标 
B.操作风险指标 
C.关注类贷款迁徙率 
D.流动性风险指标

9.下列选项中对借款人历史数据的要求相当高的是()。

A.专家判断法 
B.违约概率模型 
C.信用评分模型 
D.死亡率模型

10.2010年起执行的(),将显著改变商业银行的经营管理方式。

A.《商业银行法》 
B.《银行业监督管理法》 
C.《中国人民银行法》 
D.《巴塞尔新资本协议》

11.商业银行有效风险管理的基石是()。

A.风险管理部门工作人员的尽职尽责 
B.强大的技术支持 
C.高级管理层的支持与承诺 
D.外部监督者的有效监督

12.经济资本配置的()法通常用于制订市场风险管理战略规划。

A.自上而下 
B.自下而上 
C.综合 
D.分解

13.国际会计准则对金融资产划分的优点不包括()。

A.它是基于会计核算的划分 
B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量,以及在账户之间变动、终止的量化标准 
C.直接面向风险管理 
D.有强大的会计核算理论和银行流程架构、基础信息支持

15.下列哪项最能反映商业银行面临的操作风险().

A.交易对手提前执行互换合同 
B.某国遭受恐怖袭击 
C.美联储出人意料地将利率降低了100点 
D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级

16.法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。

A.评级授信 
B.贷前调查 
C.信贷审查 
D.账户开立

17.下列哪项不属于内部欺诈事件().

A.多户头支票欺诈 
B.交易不报告 
C.交易品种未经授权(存在资金损失) 
D.银行内部发生的性别/种族歧视事件

18.计算机出现病毒是属于()风险。

A.系统设计/开发 
B.系统安全 
C.数据/信息质量 
D.系统的稳定性

19.《巴塞尔新资本协议》提出了两种计量信用风险资本的方法:标准法和()。

A.检测法 
B.高级计量法 
C.内部评级法 
D.计量法

20.下列哪项不属于政治风险().

A.极端组织的行动 
B.财产征用 
C.洗钱 
D.公共利益集团的持续压力

23.在商业银行的风险管理和控制措施中,下列哪项属于可降低的操作风险的管理策略().

A.减少某损失严重产品的交易 
B.对出纳人员实行强制休假制度 
C.购买保险 
D.为操作风险计提风险资本金

24.下列不属于CAMELs评级六大要素的是()。

A.市场风险敏感度 
B.管理 
C.盈利性 
D.资产负债率

25.下列关于银行监管法律法规的说法,不正确的是()。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》,并依照法定程序制定的有关法律规范,是法律框架的最基本组成部分、效力等级最高 
B.行政法规是由国务院依法制定的,以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范,其效力等同于法律 
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规,在权限范围内制定的规范性文件 
D.在我国,按照法律的效力等级划分,银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

26.外部审计侧重于(),关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

A.资产负债表审计 
B.利润表审计 
C.财务报表审计 
D.现金流量表审计

27.下列对信息披露的要求的说法,不正确的是()。

A.必须每季度披露风险管理政策 
B.根据巴塞尔委员会的要求,银行应进行并表披露 
C.必须提高信息披露的相关性 
D.必须保持合理频度

29.根据监管机构的规定,操作风险包括(),但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险 
B.失误操作 
C.法律风险 
D.价值降低风险

31.下列哪项不属于目前国内商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法().

A.推行全面风险管理理念 
B.预先做好防范危机的准备 
C.利用精确的数量模型进行量化 
D.确保各类风险得到正确识别和排序

33.关于银行业风险监管的内容,下列表述错误的是()。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制 
B.建立风险评价的指标体系 
C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并积极实践的指引 
D.建立应对支付危机的处置体系

34.从现金流量表看,与现金使用相关联的因素不包括__。

A.营业支出
B.投资支出
C.融资支出
D.红利支付

35.对于长期销售增长的企业,__对于销售收入增长显得非常重要。

A.科学技术
B.资产效率
C.资产增加
D.季节因素

36.借款需求和借款目的是两个紧密联系的概念,下列关于二者的说法,不正确的是__。

A.借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备,从而需要借款
B.长期性资本支出会产生借款需求
C.借款目的主要指借款用途
D.一般来说,长期贷款可用于短期融资的目的

37.对于长期销售增长的企业,下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是__。

A.可持续增长率
B.年度增长率
C.成本节约率
D.生产效率

38.在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是__。

A.净资本
B.留存收益
C.增发股票
D.增加负债

40.下列关于借款需求与借款目的说法中,正确的是__。

A.公司的借款需求一般是单方面的
B.借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺,即公司对现金的需求超过了公司的现金储备,从而需要借款
C.借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款
D.借款需求与借款目的是两个紧密联系,但又相互区别的概念

41.下列关于计算可持续增长率的公式的说法,错误的是()。

A.ROE为资本回报率
B.ROE是净利润与所有者权益的比率
C.RR为红利支付率
D.RR反映了剩余利润

43.季节性资产增加的主要融资渠道不包括__。

A.季节性负债增加
B.内部融资
C.外部融资
D.银行贷款

45.如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%,这就意味着__。

A.投资和借款需求很快将会下降
B.投资和借款需求很快将会上升
C.投资和借款需求不变
D.投资和借款需求无关

46.银行通过对__的趋势比较,可以作出合理的贷款决策。

A.一般增长率和可持续增长率
B.实际增长率和可持续增长率
C.预测增长率和可持续增长率
D.预测增长率和实际增长率

47.下列属于资产变化引起的资金需求的是__。

A.商业信用的变动
B.资产效率的下降
C.债务重构
D.红利的变化

48.从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是__。

A.季节性销售增长
B.债务重构
C.固定资产重置及扩张
D.红利支付

49.下列情形中,不会引起短期现金需求的有__。

A.短期的存货周转率下降
B.短期的应收账款周转率下降
C.重置部分固定资产
D.季节性营运资本投资增长

50.以下关于公司可持续增长率的描述错误的是__。

A.利润率越高,销售增长越快
B.用于分红的利润越少,销售增长越快
C.资产效率越高,销售增长越快
D.财务杠杆越低,销售增长越快

试卷来源:易哈佛教育

总分:100分

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