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2015年河南银行从业资格考试考前冲刺卷

2018年银行从业资格考点真题库

2015年河南银行从业资格考试考前冲刺卷

  • 本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。
  • 试卷来源:易哈佛教育

一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意)

1.重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的基金是()。

A.收入型基金 
B.平衡型基金 
C.主动型基金 
D.成长型基金

2.关于封闭式基金和开放式基金的区别,说法错误的是()。

A.开放式基金规模不固定,封闭式基金规模固定 
B.开放式基金不能直接赎回,封闭式基金可以随时提出购买或赎回 
C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定,封闭式基金的交易价格受市场供求关系的影响 
D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值,封闭式基金每周至少公告一次

3.下列关于银行代理黄金业务的说法,错误的是()。

A.金币有纯金币和纪念金币两种 
B.黄金基金属于风险较低的投资方式 
C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易 
D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利

4.下列关于债务管理的说法中,不正确的是()。

A.总负债一般不应超过净资产 
B.短期债务和长期债务的比例应为0.4 
C.当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善 
D.还贷款的期限不要超过退休的年龄

5.客户的下列信息属于定性信息的是()。

A.家庭关系 
B.保单信息 
C.雇员福利 
D.养老金规划

6.下列关于收入型基金特点的说法错误的是()。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品 
B.收入型基金现金持有量较大,投资倾向多元化 
C.收入型基金一般按时派息,使投资者有固定的收入来源 
D.收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

7.下列选项中,()反映的是风险客观上对客户的影响程度,同样的风险对不同的人的影响是不一样的。

A.风险认知度 
B.风险厌恶程度 
C.风险偏好 
D.实际风险承受能力

9.研究风险转移问题所进行的规划是()。

A.税收规划 
B.保险规划 
C.投资规划 
D.人生事件规划

10.我们常说美国人喜欢冒险,中国人强调平安是福,这体现的客户风险特征是()。

A.风险认知度 
B.风险偏好 
C.风险分布 
D.实际风险承受力

11.理财规划的起点是解决()的问题。

A.客户资金结余 
B.如何减少客户支出 
C.客户住房、教育及养老 
D.客户资产保值增值

12.制订保险规划的合理步骤是()。

A.明确保险期限—选定保险产品—确定保险金额—确定保险标的 
B.确定保险金额—选定保险产品—确定保险标的—明确保险期限 
C.选定保险产品—明确保险期限—确定保险金额—确定保险标的 
D.确定保险标的—选定保险产品—确定保险金额—明确保险期限

13.消费的合理性没有绝对的标准,只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括()。

A.孩子的消费 
B.消费支出的预期 
C.基本生活的消费 
D.保险消费

14.税收规划最基本的原则是()。

A.目的性原则 
B.规划性原则 
C.综合性原则 
D.合法性原则

15.对于城市白领中的“月光族”来说,最需要进行的是()。

A.保险规划 
B.税收规划 
C.消费支出规划 
D.投资规划

17.下列商业银行的理财顾问服务环节中,顺序排在“财务规划”之后的是()。

A.客户资产评估 
B.资产现状分析 
C.风险分析 
D.建立投资组合

19.下列关于《证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法,错误的是()。

A.基金管理人负责基金的日常管理 
B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担任 
C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币,且必须为实缴货币资本 
D.基金管理人要有符合要求的营业场所

20.按照《保险法》的规定,下列说法错误的是()。

A.《保险法》不仅调整保险组织,还调整保险行为 
B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托 
C.保险代理人可以是单位 
D.保险经纪人只能由个人担任

21.根据《证券法》的规定,下列行为不属于操纵证券市场的是()。

A.与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 
B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 
C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易 
D.单独或者通过舍谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

22.个人理财业务中,客户和商业银行之间是()关系。

A.委托代理 
B.信托 
C.法定代 
D.契约

23.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。

A.安全保管基金财产 
B.办理基金备案手续 
C.计算并公告基金资产净值,确定基金份额申购、赎回价格 
D.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账,进行证券投资

24.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是()。

A.基金合同生效不足6个月的,不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩 
B.基金合同生效1年以上但不满10年的,应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩 
C.基金合同生效在10年以上的,应当登载自合同生效以来所有会计年度的业绩 
D.基金合同生效6个月以上但不满1年的,应当登载从合同生效之日起计算的业绩

25.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应()。

A.做出不利于提供格式条款一方的解释 
B.做出利于提供格式条款一方的解释 
C.按照通常理解予以解释 
D.以上均不正确

26.商业银行开办个人理财业务的时候,需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括()。

A.近三年内银行的财务报告 
B.业务性质、目标客户群以及相关分析预测 
C.由商业银行负责人签署的申请书 
D.商业银行内部相关部门的审核意见

30.下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()。

A.商业银行只要向客户进行风险提示即可,不用管客户是否理解 
B.商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险提示内容 
C.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示 
D.客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品风险,愿意承担相关风险”,但不必在提示栏里签名

31.关于个人理财业务的客户关系管理,说法错误的是()。

A.商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上,对客户实行分层服务 
B.分层服务意味着只为优质客户提供服务 
C.分层服务有利于银行收益水平的提高 
D.分层服务有利于个人金融业务的开拓

32.银行业从业人员处理客户投诉时,下列做法最妥当的是()。

A.对客户错误的投诉与建议不必理会 
B.应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当,则不必再答复客户 
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见,就不必向客户反馈情况 
D.应当认真处理客户的投诉,并将处理的进展和结果适时地告诉客户

33.关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法,下列说法错误的是()。

A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 
B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 
C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 
D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性

35.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是()。

A.具备相应的学历水平和工作经验 
B.具备相关监管部门要求的行业资格 
C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性 
D.了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规,熟悉本行各项个人理财业务的规定

36.银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是()。

A.不打听与自身工作无关的信息 
B.未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责 
C.当有急事需要处理时,将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 
D.未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为履行

37.商业银行对信用风险限额进行管理,()应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

A.期权限额 
B.交易限额 
C.结算信用风险限额 
D.结算前信用风险限额

39.按照《个人外汇管理办法》的规定,对经常项目项下的个人外汇管理的描述错误的是()。

A.经常项目项下的外汇管理按照可兑换原则管理 
B.境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入,不可以在银行办理购汇及汇出 
C.个人进行工商登记后,可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇 
D.从事货物进出口的个人对外贸易经营者,在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后,其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理

41.下列违规行为中,不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的 
B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 
C.未按规定进行风险揭示和信息披露的 
D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

42.某公司1年前取得了保险兼业代理许可证,由于经营不善,现已解散,据此,其保险兼业代理许可证应当()。

A.继续有效 
B.自动失效 
C.由该公司在1个月之内交回中国保监会 
D.如果该公司在3个月之内没有交回中国保监会,中国保监会有权宣告该证书失效

43.凭证式国债收款凭证丢失后,投资者__。

A.可提前兑取
B.可先行挂失,后补办凭证
C.可直接补办新凭证
D.不能挂失

44.下列关于投资者教育错误的是__。

A.银行个人理财的投资者教育,主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险,并引导客户依法维权等各项活动
B.投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验,其目标是协助客户提升理财技能,树立正确的理财观念,并提示相关的理财风险,告知客户所拥有的权利及权利的保护途径,以提高客户素质的一项系统的社会活动
C.银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作
D.银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动

45.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为__。

A.收入型基金
B.成长型基金
C.平衡型基金
D.稳健型基金

50.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时__。

A.根据客户需要,制定具体的管理方法
B.按照金融衍生品业务管理
C.根据本银行需要,制定具体的管理方法
D.基础资产按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分按照衍生产品业务管理

试卷来源:易哈佛教育

总分:100分

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