易哈佛 \ 2022年理财规划师

张先生和张太太刚刚喜得千金,在感到巨大的喜悦的同时,家庭开销大幅度增加,二人已经开始意识到了理财的重...

易哈佛2022年理财规划师考试题库

[单项选择题]张先生和张太太刚刚喜得千金,在感到巨大的喜悦的同时,家庭开销大幅度增加,二人已经开始意识到了理财的重要性,并找到一位金融理财师协助规划家庭的未来。 张先生和张太太的相关信息如下: 一、家庭基本情况 张先生今年35岁,是一名IT工程师,已工作10年;张太太30岁,是同一家公司的行政人员,已工作8年。 双方父母均刚刚退休,有社保和退休工资,预计需要赡养25年。 二、家庭收支情况 张先生每月税前收入12000元,年底另有10万元的绩效奖金,张太太每月税前收入4000元,年底另有2个月的工资作为年终奖。 家庭开支由女儿出生前每月5000元增加到现在每月8000元。 三、家庭资产负债情况 张先生家目前有20万元定期存款,无负债。张先生住房公积金账户余额60000元,养老金个人账户余额40000元,医疗个人账户余额10000元;张太太公积金账户余额15000元,养老金个人账户余额10000元,医疗个人账户余额2500元,每年年底结转一次。 四、保险状况 除社会保险外,张先生单位有商业补充医疗保险,可报销社会统筹个人分摊额的90%及社保医疗目录内封顶线以上费用的90%。意外险保额50万元,张太太没有任何商业保险。 五、理财目标优先顺序如下 1.3年后买一套现价150万元的房产,用于自住,尽量使用公积金贷款,贷款期限15年。 2.18年后负担女儿上大学和硕士的学费,大学4年,每年的学费现值2万元,出国留学2年,每年费用现值20万元。 3.25年后夫妻一起退休,希望维持退休前的生活水平,预期退休后生活30年。 六、假设条件: 1.相关信息如下: ·夫妻工资成长率与社平工资成长率均为5%。 ·通货膨胀率:3%。 ·学费成长率:5%。 ·房价成长率:2%。 ·养老金收益率:6%。 ·住房公积金收益率:5%。 2.利率水平稳定,5年内住房公积金贷款利率为5%,5年以上6.5%;5年内商业贷款利率为7%,5年以上8.5%。当地住房公积金贷款的上限80万元,贷款成数最高七成,最长30年。 3.定期存款收益率2%,国库券收益率3%,债券型基金的投资报酬率6%,标准差7%,股票型基金收益率10%,标准差20%。 4.张先生夫妻退休前的年投资报酬率8%,退休后的年投资报酬率5%。 5.三险一金提拔率:医疗2%,失业1%,住房公积金12%,养老8%。缴费上限为地方月平均工资的3倍。当地上年度月社平工资为3000元。张太太社保缴费以当年工资为基数计算。 6.租给个人的房租收入应缴纳的营业税率及附加为1.65%,房产税率4%,个人所得税率为10%。 7.退休后能够维持每年现值6万元的生活水平,保险事故发生后,家庭开支为现在的80%。 张先生夫妻上年度工作储蓄额为______。(不含延期收入。)

关键词: 余额 公积金 张先
A.158336元
B.175663元
C.196192元
D.142148元

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