2010年~2014年全国银行从业资格考试题答案历年真题精选5(含答案解析)

50. 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( )。
A 对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
B 对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
答案:A
[解析] 对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。
51. 下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(C )。
A 您的未来职业发展情况如何
B 您选择股票的标准是什么
C 您是否曾经投资于成长型股票
D 您通常怎样安排自己的富余资金
[解析] 开放性问题是没有固定答案，能够引导客户多说一些的问题。C项是回答是不是，对不对的问题，答案的范围已经给定，属于封闭性问题。
52. 孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中(A )原则的要求相似。
A 诚实信用B 守法合规
C 专业胜任D 勤勉尽职
[解析] “信”即诚实信用。
53. 下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。
A 某银行工人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C 某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户B
D 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率
答案:C
[解析] A项违反了内幕交易的规定。B项违反了岗位职责的规定。D项是工作中的失误，不属于违反职业操守的做法。
54. 根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得(C)。
A 与本行专家讨论股票走势
B 利用本行电脑操作股票买卖
C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D 在本行上网查看股票信息
[解析] 银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
55. 银行个人理财业务人员的下列做法正确的是( )。
A 为朋友提供担保
B 利用职务便利为朋友办理优惠贷款
C 利用客户名义为自己买卖证券
D 将自己的账户与客户账户合并
答案:A
[解析] 为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。B项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于普通金融消费者的条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。
56. 下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。
A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B 当事人必须本人订立合同，不得代理
C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
答案:B[解析] 根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。
57. 根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是(D)。
A 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C 在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
[解析] 所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。D项属于欺诈客户行为。
58. 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是(B )。
A 管理人对基金财产具有经营管理权
B 管理人对基金运营收益承担投资风险
C 托管人对基金财产具有保管权
D 投资人对基金运营收益享有收益权
[解析] 这个题可以用常识来回答，我们日常购买基金都是有风险的，收益的风险是自担的，而不是基金公司承担。
根据《证券投资基金法》规定，基金份额持有人按其所持有基金份额享受收益和承担风险。
59. 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是(C )。
A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
B 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放
C 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有
D 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
[解析] C、D矛盾，二者选其一。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。
60. 根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。
A 12[解析] 见《保险代理机构管理规定》第八十二条。 转

61. 根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。
A 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C 禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券
D 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
答案:A
[解析] 客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
客户交易结算资金是客户的钱，当然不能以证券公司的名义开立账户，否则无法保证客户资金的安全，也无法获得客户的信任。
62. 根据《信托法》，受托人以(C )为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A 委托人固有财产B 受托人固有财产
C 信托财产D 信托财产和受托人固有财产
[解析] 受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产。
63. 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由(C)承担未履行客户身份识别义务的责任。
A 第三方B 客户C 该金融机构

D 该金融机构和第三方按比例
[解析] 见《反洗钱法》第十七条。
64. 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，(A)。
A 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B 商业银行一律以外汇支付给投资者
C 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
[解析] 商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。
65. 基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。C 6，6
[解析] 根据《争取投资基金法》的规定，不管是开放式基金还是封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。
66. 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。
A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
C 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任
D 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任
答案:D
[解析] 见《民法通则》代理的法律责任。D项应当由第三人和代理人负连带责任。
67. 2007年1—11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。
[解析] 本题实际考查的是对结汇和境内个人购汇年度总额管理的内容。根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元。小李妻子前十一个月已累计结汇44000美元，故最后一个月只能结汇6000美元。
这道题其实很简单，但它绕了个弯子，考的是个人结汇年度总限额，需要大家在读题时抓住主要信息，弄清楚出题的考点。要做到这一点，首先要对个人外汇管理年度限额很熟悉，其次读题时要抓住重点。
68. 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是(A)。
A 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务
C 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务
D 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务
[解析] 分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不许交叉经营。
69. 在保险业务相关要素中，(A)只能由单位担任，不能是个人。
A 保险经纪人B 保险代理人C 被保险人D 受益人
答案: 
[解析] 保险经纪人是给予投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
保险合同的代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。
被保险人是保险合同保障的对象，受益人是保险赔偿的对象，二者都可以是个人。
70. 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。B 48
[解析] 见《反洗钱法》该规定既可以保证反洗钱工作的正常进行，又注意保障了公民和法人的合法权益。
71. 个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税D 2000
[解析] 根据2008年3月1日起生效的《个人所得税法》，工资、薪金所得的个人所得税起征点为2000元，劳务报酬等起征点为800元。
72. 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。
A 货币兑换费
B 商业银行划入的外汇资金
C 境外汇回的投资本金
D 境外汇回的投资收益
答案:A
[解析] 见《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。
73. 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括(C)。
A 责令暂停部分业务
B 限制分配红利和其他收入
C 限制发放员工工资
D 限制资产转让
[解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律责任中的第六十三条。非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。
74. ( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
A 接管B 撤销C 重组D 依法宣告破产
答案:C
[解析] 本题考查《银行业监督管理办法》对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式的规定。
接管是指国务院银行业监督管理机构对银行采取的整顿和改组措施。
撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务困难，以便使该金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营。重组是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
依法宣告破产是指金融机构资不抵债时经过申请，由法院宣告破产。
75. 《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括(B)。
A 市场约束B 舆论监督

C 最低监管资本要求D 资本充足率监督检查
[解析] 新巴塞尔协议框架的三大支柱具体为：
(一)对银行提出了最低资本要求，即最低资本充足率达到8%。目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。
(二)加大对银行监管的力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。
(三)对银行实行更严格的市场约束。要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。
76. 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )
A 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。
D 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
答案:D
[解析] 根据个人理财业务风险管理的要求，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。
77. 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是(A )。
A 利用个人理财业务进行洗钱活动
B 销售理财产品时使用虚假性的预测数据
C 从事未经批准的个人理财业务
D 销售理财产品时未透露理财产品的风险
[解析] B、C、D都是情节严重、造成重大损失时才要负刑事责任。A项触犯了《反洗钱法》，属于刑事犯罪。
78. 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。
A “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”
C “投资有风险，入市须谨慎”
D “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
答案:A
[解析] 见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条。本题可采用排除法。首先排除C项，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险，C项的说法太过笼统，不具有针对性。B、D的问题是一样的，没有投资结果，即本金或收益的情况，且B项的说法过于推卸责任，因为保证收益理财计划由保证收益引起的风险是由银行承担的。
79. 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向(A)。
A 所在地银监会派出机构报告
B 所在地银监会派出机构备案
C 所在地中国人民银行分行报告
D 所在地中国人民银行分行备案
[解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条。
80. 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。
A 个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C 个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D 个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
答案:B
[解析] 个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定。储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。
81. 下列关于内部控制的说法，不正确的是( )。
A 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
B 商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门
C 应当将银行资产与客户资产分开管理
D 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
答案:B
[解析] 商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。
82. 中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。
A 直接审批、监管商业银行
B 监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C 监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
D 监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
答案:A
[解析] 银监会负责直接审批、监管商业银行。
83. 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是( )。
A 具体经营规划
B 财务会计报告
C 风险管理状况
D 董事和高级管理人员变更
答案:A
[解析] 见《银行业监督管理办法》第三十六条关于强制风险披露的规定。商业银行具体的经营规划属于商业机密，不能向社会披露。
84. 商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。B 季度
解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条。
85. 商业银行下列做法正确的是( )。
A 将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
B 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
答案:D
[解析] 结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。
一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的保证收益率。
86. 商业银行下列做法不正确的是( )
A 销售不能独立测算的理财计划
B 设置理财计划的期限和销售起点金额
C 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D 提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
答案:A
[解析] 对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。
87. 商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。D 10
[解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条。
88. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(C)。
A 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
B 主动为客户解答
C 将客户移交理财业务人员
D 拒绝客户的提问
[解析] 见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划。
89. 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。
A 建立销售理财产品的分级审核批准制度
B 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C 设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D 建立必要的委托投资跟踪审计制度
答案:B
[解析] 市场风险限额中应至少包括风险价值限额。
90. 下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。
A 商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C 商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
答案:C
[解析] 应为定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。

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2010年~2014年全国银行从业资格考试题答案历年真题精选7(含答案解析)