2010年~2014年全国银行从业资格考试题答案历年真题精选6(含答案解析)

六、多选题
(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项)。
1. 下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。
A 客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化
B 银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
C 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
D 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
E 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
答案:B,C,D,E
[解析] 客户寻求顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。
B是银行提供理财顾问服务的目的。C、D、E分别是理财顾问服务的顾问性、长期性和综合性。
2. 短期政府债券二级市场的参与者包括(A,B,C,D,E)。
A 中央银行B 其他国家的政府
C 商业银行D 保险公司E 个人投资者
3. 小李投资30000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.91元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有(A,C,D,E )。
A 申购费率B 申购金额C 申购费率D 100万以下
E 1.07%F 100万(含)以上～500万以下G 1.40%H 500万(含以上)I 1.20%J 赎回费率L 赎回期限M 赎回费率N 0～１年O 0.5%P 0～3年Q 0.25%R 3年以上S 0
[解析] 题中给出了赎回费率和期限，表明该基金的份额是可赎回的，即该基金为开放式基金。由于不考虑基金管理费、托管费等其他费用，基金单位份额的买入价=基金的单位资产净值+申购费用=1.14+1.14×1.7%=1.15938元，小李买入的基金份数=30000÷1.15938=25 875.899。小李卖出基金时的基金份额价格=基金的单位资产净值－赎回费用 =1.91－1.91×0.5%=1.90045元，赎回费用=25 875.899×1.91×0.5%≈247.12元，小李投资该基金的净收益率：(1.90045×25 875.899－30000)÷30000≈63.9%。
图表题，这类题目相对来说难度要大一些，因为既考查从图表中获取信息的能力，而且往往需要一定量的计算。应对的方式就是逐项考查，根据选项的问题到图表中找到相关信息，然后计算判断该选项是否正确。
4. 债券市场的功能包括( )。
A 是债券流通和变现的理想场所
B 是聚集资金的重要场所
C 能够反映企业经营实力和财务状况
D 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
E 是进行套期保值、规避风险的重要场所
答案:A,B,C,D
[解析] 套期保值、规避风险是金融衍生品市场的功能。
5. 黄金投资的方式有(A,B,C,D,E)。
A 条块现货B 纯金币C 黄金基金D 黄金存折
E 纪念金币
[解析] 以上都是黄金投资的方式，其中纯金币和纪念金币都属于金币投资。
6. 保险产品的功能包括(A,B,C,D )。
A 转移风险B 分摊损失C 补偿损失D 融通资金
E 套期保值
[解析] 套期保值是金融衍生品的功能。转移风险，分摊损失的功能是指投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。补偿损失是指保险人通过将所收取的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。
融通资金是指保险产品也是一种投资品，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，同时投资人购买某些保险产品可获得预期的保证金。
7. 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有(AD )。
A 土地供给减少B 经济衰退C 房地产需求下降

D 房地产周边交通状况大幅改善E 居民收入下降
[解析] 土地供给减少会导致土地价格上升，房地产成本上升，价格升高。经济衰退、居民收入下降都会带来房地产需求下降，从而降低房地产价格。房地产周边交通状况改善会增加房地产需求，导致价格上升。
8. 影响股票价格波动的微观因素有(A,B,C,D,E
A 增资B 股票分割C 派息政策D 盈利水平
E 资产净值
[解析] 影响股票价格波动的微观因素是指公司自身的因素，以上都是。大家应结合教材理解各种因素影响股价的方式。
9. 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有(ABCDE )。
A 信用贷款B 抵押贷款C 卖方信贷

D 票据贴现E 保证贷款
[解析] 以上都是。本题实际上问的是提供贷款的方式。信用贷款指单位凭借自身良好信用申请贷款。抵押贷款是由抵押物的贷款。保证贷款是有保证人的贷款。票据贴现是指以未到期的银行或商业承兑汇票贴现而发放的贷款。卖方信贷是指信托公司对卖方企业在国家政策范围内设小商品而产生资金需要时发放的贷款。
10. 下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )
A 即期外汇交易的汇率称为现汇汇率
B 即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式
C 外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割
D 英镑采用直接报价法
E 即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交
答案:A,B,E
[解析] C项应当是第二日办理。D项英镑采用间接标价法。
11. 一般来说，国债发行方式有(A,B,C,D,E)。
A 直接发行B 代销发行C 承购包销发行
D 竞争性招标拍卖发行E 非竞争性招标拍卖发行
[解析] 以上都是。D、E是招标拍卖发行的两种。
12. 结构性金融衍生品的特点包括(B,C,D )
A 一般风险很低B 以场外交易为主
C 传统金融工具与衍生工具相结合D 灵活性强
E 无风险
[解析] 结构性金融衍生品因为包含了衍生工具，一般风险较高。
13. 银行承兑汇票的特点包括(A,B,C )。
A 安全性高B 信用度高C 灵活性好

D 流动性差E 期限长
[解析] 银行承兑汇票是货币市场上的交易工具，期限短，流动性好。
14. 金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。
A 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险
B 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃
答案:B,C
[解析] 金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。
15. 以下属于资本市场的有(A,B,D)。
A 中长期国债市场B 中长期公司债市场
C 商业票据市场D 股票市场E 同业拆借市场
[解析] 资本市场上的工具期限在1年以上。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。
16. 基金的流动性风险表现在( )。
A 基金组合中股票价格的波动
B 基金组合中债券价格的波动
C 开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长
D 封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售
E 基金管理人操作失误
答案:C,D
[解析] A、B是基金的价格波动风险。E是操作风险。
基金的流动性风险就是不能及时变现或变现会有很大损失的风险。
17. 投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括(A,B,C)。
A 保费中含有投资保费B 同时具有保障功能和投资功能
C 给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D 费用较低E 流动性较强
[解析] 投资型保险产品由于兼具了投资性和保障性，其费用往往较高。保障型保险产品属于长期投资，流动性较差。
18. 利用个人客户的资产负债表可以明确(A,C,D,E )。
A 客户的偿付比例B 储蓄比例
C 资产D 负债E 净资产
[解析] 资产负债表可以反映资产和负债情况。偿付比例等于以偿还债务占现有负债的比例。净资产等于资产减负债。
19. 下列属于企业获利能力指标的有( )
A 销售净利率B 资产净利率
C 每股收益D 销售毛利率E 市盈率
答案:A,B,C,D
[解析] 市盈率=股票价格÷每股盈利，市盈率通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标，不属于企业获利能力指标。
20. 某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有( )。
A 负债比率为52.2%B 净资产32万元
C 固定资产30万元D 总负债33万元
E 总资产64万元
答案:A,B
[解析] 负债比率=总负债÷总资产，(投资借款+信用卡账款余额+房贷余额)÷(股票投资+自用住宅价值)=(3+2+30)÷(7+60)=35÷67=52.2%，净资产=总资产－总负债=67－35=32，固定资产等于住宅价值60万元。
这道题计算不难，只要注意分清哪些是资产项目，哪些是负债项目就可以了。

21. 当其他条件不变时，(A,B,E)会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。
A 企业存货积压B 应收账款增加
C 应付账款增加D 短期借款增加E 待摊费用增加
[解析] 流动比率=流动资产÷流动负债。存货、应收账款和待摊费用都计入流动资产，但它们不一定能转化为现金。
22. 个人或家庭在生命周期内综合考虑其(A,B,C,D,E )等因素来决定其目前的消费和储蓄。
A 现在收入B 将来收入C 可预期开支D 工作时间
E 退休时间
23. 根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有(B,D )。
A 市盈率B 投资年限C 资产/负债比率

D 投资收益率E 通货膨胀率
[解析] 一笔投资的现值=∑各期现金流÷(1+R)N，其中，R为投资收益率，N为投资年限。
24. 下列对年金分类对应关系正确的有(B,C)。
A 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金
B 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金
C 按照持续期，划分为有限年金和无限年金
D 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金
E 按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等
[解析] 按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金；按照每期年金额发生的时间，分为先付年金和后付年金；按照发生期间与计息期是否一致，分为简单年金和一般年金。
25. 税收规划的方法和手段有(A,C,D )。
A 避税规划B 逃税规划C 节税规划
D 转嫁规划E 漏税规划
[解析] 避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。
B、E显然是错的。就算我们不是学法律的，至少也该知道逃税、漏税是违法行为。
26. 下列需要列入个人现金流量表的项目有(A,B,C,D,E )。
A 工资收入B 房贷支付C 人寿保险现金价值的积累

D 股权投资的资本利得E 利息收入
[解析] 现金流量表用来记录现金的流入流出。
27. 了解客户包含的内容有( )。
A 目标客户的金融需求的主要内容
B 目标客户的短期金融需求目标
C 目标客户的长期金融需求目标
D 目标客户的经济现状
E 本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现
答案:A,B,C,D,E
28. 银行个人理财从业人员接受(A,B,C,D,E)的监督。
A 所在机构B 银行业协会C 银监会D 当地银监局
E 社会公众
[解析] 个人理财从业人员作为银行业从业人员要接受来自所在机构、监管部门、同业协会以及客户的共同监督。
29. 根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的(A,B,C,D,E)。
A 财务状况B 风险承受能力C 资金用途

D 账户是否会被第三方控制使用E 业务单据
30. 银行业从业人员面对监管者的监管应当(A,B,C,D)。
A 接受监管B 配合现场检查C 配合非现场监管
D 禁止贿赂E 保守客户秘密，拒绝询问
[解析] E项，应当保护客户秘密，但也要协助有权力了解客户信息的有关部门的调查，如实汇报相关情况。
31. 银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。
A 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
B 建立健康的银行业企业文化和信用文化
C 维护银行业良好信誉
D 促进银行业的健康发展
E 规范银行业从业人员职业行为
答案:A,B,C,D,E
[解析] 记忆题。可从针对从业人员、文化和银行业三个方面记忆。
32. 我国个人所得税税率按各应税项目分别采用(B,C )两种形式。
A 超额累退税率B 超额累进税率C 比例税率

D 定额税率E 人头税
[解析] 超额累进税率是在一定额度以上，税率随纳税额增加而逐渐增高的征税方式，比例税率是按照固定比例征税的方式。工资、薪金等采用超额累进税率，储蓄利息收入等采用比例税率。
33. 下列属于无效合同的情形有( )。
A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C 以合法形式掩盖非法目的
D 损害社会公共利益
E 违反法律、行政法规的强制性规定
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上都是，大家应当注意记忆。
无效合同的情形可以总结为侵犯合同当事人以外的其他人的利益或违反法律法规。
34. 银监会进行现场检查时，在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A 检查人员未出示检查通知书
B 检查人员未出示合法证件
C 检查人员少于2人
D 检查人员多于2人
E 检查人员未提前预约
答案:A,B,C
[解析] 见《商业银行监督管理法》。或用排除法，检察人员较多或未提前预约显然不能成为拒绝检查的理由。
35. 《公司法》规定，公司破产应至少满足( )之一。
A 公司连续3年亏损
B 公司不能清偿到期债务
C 公司因解散而清算，资不抵债
D 公司未来5年预测都无盈利
E 公司产权比率大于1
答案:B,C
[解析] 破产的基本条件是不能偿还债务(清算前或清算后)。
36. 在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。
A 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B 代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C 代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E 代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认
答案:A,D
[解析] 《民法通则》中关于代理的法律责任的规定。B、C、E经过被代理人追认，应当由被代理人承担民事责任。
37. 下列行为违反《商业银行法》的有( )。
A 无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息
B 非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款
C 向境内非银行金融机构和企业投资
D 向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件
E 拒绝中国人民银行稽核、检查监督
答案:A,B,C,E
[解析] A、B、E项都没有尽到银行应尽的义务。C项，商业银行禁止向非金融机构和企业投资。
38. 下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )。
A 残疾、孤老人员和烈属的所得
B 军人的转业费、复员费
C 保险赔款
D 福利费、抚恤金、救济金
E 国债和国家发行的金融债券的利息
答案:B,C,D,E
[解析] 记忆题。见《个人所得税法》。
39. 基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有(A,B,C,D,E)。
A 附送实物B 抽奖销售
C 以低于成本价销售D 认购费打折E 附送基金份额
[解析] 以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。
40. 商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有(A,B,C )。
A 推介银行产品B 介绍银行综合信息
C 介绍理财产品D 收取客户填写的申请文件
E 签订产品合同
[解析] 按照《商业银行外部营销业务指导意见》，外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。

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